​什么是KYC,为何其对加密货币而言越来越重要?

就像其他金融机构,一定要完成KYC验证才能在全球的主流加密货币交易所畅行无阻的使用服务。为何KYC验证有必要呢?它对加密货币交易者有什么好处呢?它与反洗钱法规有何不同?KYC验证与公有链上的加密货币去中心化的目的是否背道而驰呢?我们将会在本文中讨论这些问题。 

KYC是什么?

KYC是「认识你的顾客」的缩写,它指的是一种强制性的对于客户身份的验证,通常由金融机构实施。其包含身份证、有住址的水电帐单或社会安全码等可以用于验证您身份的资讯。 

客户通常需要在开设帐户时以及变更资讯时提交KYC详细文件。举例而言,若您在开设帐户后数个月变更了您的姓名,您将会须要更新您的KYC资讯。 

若您未完成KYC程序,您便可能无法完整的使用一间加密货币交易所的所有功能。举例而言Binance.com允许用户在未提交KYC资讯前创建帐户、使用基本功能并执行有限的交易。欲取得所有使用权限并提高充值和提现额度,客户就需要完成KYC验证。  

KYC一般来说程序为何?

根据业务性质的不同,KYC程序可能会有所不同,但一般而言他们达成的目标类似。KYC包含资料搜集与验证等基本功能。它也包含客户尽职调查和持续监控。 

KYC验证通常分为三个部分和程序:

1.客户身份计划(CIP)

这是第一个也是最直观的KYC程序。它仅涉及搜集与验证客户资料。对银行来说,这个阶段通常在开户时执行。对加密货币交易所和监管较不严格的金融机构而言,这通常在注册后执行。 

2.客户尽职调查(DD)

在验证身份后,公司可能会决定针对客户进行背景调查。背景调查的目的是执行风险评估。若客户曾因为金融诈骗被注记或正在接受调查,在背景调查时便会被标记出来。 

3.持续监控 

持续监控确保KYC的资讯是最新资讯,并使系统能够持续的严加审查可疑交易。对加密货币交易所而言,若有多笔大额交易发送至美国恐怖份子观察名单所列之国家,则该笔交易便会被标记出来。根据调查情况,交易所可能会暂时停权客户的帐户并将案件回报给必要的监管和执法单位。 

为何多数加密货币交易所都强制要求KYC ? 

认识您的客户(KYC)法规对多数加密货币交易所而言,为了遵循监管规则和法律,都是强制适用的。过去,加密货币交易所较少要求KYC的详细资讯。随着加密货币的价格和热度提升,对于洗钱和其他非法活动的担忧也带来了更严格的审查。 

在2001年,推出KYC验证并于美国爱国者法案中增订相关规定。但该增订直到9/11恐怖攻击后才通过。KYC的目的是遏制非法行为并尽早标记可疑行为。加密货币交易所将使用这些资料去追踪交易态样,以确保没有洗钱或资助恐怖主义等情况发生。 

若没有KYC验证,在用户犯罪后因为交易所未完成尽职调查而成功逃脱的情况下,加密货币交易所便可能要为此负责。此后,多数交易所都宁愿遵循反洗钱(AML)的规范。 

但是,KYC和AML并不完全相同。 

KYC和AML的差别为何?

认识你的客户(KYC)是反洗钱(AML)这个概括性的术语的一部份意涵。AML的概念包含了许多旨在防止洗钱的监管程序。其它AML程序包含软体过滤、记录管理和刑事定罪等。KYC只是AML涉及身份验证和完善尽职调查的程序。  

KYC 、AML和其它监管者实施的程序使组织犯罪和恐怖份子更加难以隐匿其非法行为。他们将无法把透过非法途径取得的资金伪装成合法资金。虽然这么做有上述的好处,但部分加密货币社群的成员对于交易所是否应该强制遵循KYC有所分歧。他们的论点为,KYC和AML违背了去中心化的概念。 

KYC会如何影响去中心化和匿名性?

加密货币和区块链科技最吸引人的特点之一便是去中心化。这代表没有任何权威对于系统有最终的控制。区块链上的交易会透过各个点对点的节点被储存在全球的多台电脑上,而非是储存在单一的资料库内。KYC要求使加密货币交易所变得更像是传统的金融机构,因为它造就了中心化的权威权力。 

对于注重透过去中心化的区块链实现匿名精神的用户而言,失去匿名性是一个极高的代价,尤其是当他们需要将KYC的详细资料发送给中心化的加密货币交易所时更是如此。即使加密货币交易所承诺谨慎的对待用户的隐私资讯,许多人们仍不信任交易所且希望维持匿名。这些担忧也不是无凭无据的,因为许多交易所仍没有能够保护客户资讯的健全的KYC系统。 

曾有骇客透过交易所软体上的漏洞取得加密货币用户的KYC资讯的案例。币安是少数拥有安全且专门的KYC资料收集和管理系统的交易所。 

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发布于 2022-09-03 16:09:01
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