什么是去中心化借贷?去中心化借贷的模式有哪些?

什么是去中心化借贷

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方,再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。

去中心化借贷协议为平台提供了标准化和互操作性的技术基础,并在贷款过程中起到安全管理的作用。与传统的借贷模式相比,去中心化借贷模式具有以下特点:

1.法币贷款与数字资产贷款相合并(稳定币模式可以看做是法币和数字资产的结合)。

2.基于数字资产的抵押;

3. 通过自动化实现即时交易结算,并降低实际成本;

4. 用超额抵押模式代替信用审查,这也意味着可以服务更多无法使用传统服务的群体。

去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式:借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品,以保证在无法偿还债务的情况下,贷款人可获得抵押品。

那么谁是数字货币借方和贷方?

借方:包括量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等,他们希望通过抵押数字资产获得现金流,或通过借贷对冲风险。

贷方:包括资产管理人、家族办公室和高净值个人等,他们希望利用手中的资产房贷以获得额外收益。

去中心化借贷的模式

目前,去中心化借贷有三种模式即P2P模式、稳定币模式和流动池模式。

1.P2P模式

P2P顾名思义,是将有意向的借方和贷方撮合在一起。现有的去中心化借贷协议中,dydx和Dharma采用这一类型。

除了起到中间人的撮合作用,借贷协议还要评估借方的资产价格和风险,当借款人无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序,保证贷方的利益。

尤其是在dYdX,用户将加密货币换成 sETH(做空以太坊)和lETH(做多以太坊)两种代币,直接进行合约交易。

2.稳定币模式

这一模式的典型是MakerDAO,借款人通过抵押数字资产借入新创造的DAI。DAI是MakerDAO平台发行的、与美元挂钩的稳定币。

这种模式更贴近于我们日常生活,Makerdao就好比是银行,数字资产好比是不动产,DAI是法定货币。但质押资产和借款的质押比率必须保持在150%以上。而且其利息是全球性的,由MKR持有者通过投票来决定。

3.流动池模式

以Compound协议为例,借方和贷方通过流动性交易池进行交易,而不是与交易对手进行匹配。每个贷款和借款的利率由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。Compound不设置固定的贷款期限,贷款人可以把资金存入贷款池子持续赚取利息,并随时提取资产。

众所周知,去中心化借贷的出现就是为了改善中心化机构带来的问题,但由于参与门槛高而长久以来都未曾得到充足的发展,因此在去中心化借贷中,投资者可以将自己的数字货币质押在平台一段时间,作为贷方以赚取收益,也可以作为借方从协议中借钱。


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发布于 2023-01-05 16:00:28
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