亚利桑那州加密货币ATM诈骗受害者依据新法律追回17.1万美元

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亚利桑那州加密货币ATM消费者保护法实施成效显著

亚利桑那州的加密货币ATM消费者保护法自去年生效以来，已帮助35名诈骗受害者获得全额退款，总额达171,332美元。亚利桑那州总检察长克里斯·梅耶斯于周三表示，自该州《加密货币自助服务终端许可证防欺诈法》于2025年9月26日生效以来，其办公室已协助追回上述款项。平均每位受害者获得约4,895美元退款，但州政府未披露个人退款金额，也未说明有多少申请被拒或仍在处理中。

总检察长克里斯·梅耶斯声明

全美范围内涉及加密货币自助服务终端的损失案件正在上升。2025年，亚利桑那州居民提交了460起涉及加密货币自助服务终端的投诉，经调整后损失金额达1,453万美元。全美范围内，联邦调查局收到13,460起涉及自助服务终端的投诉，损失金额近3.89亿美元，较2024年分别增长23%和58%。联邦调查局警告称，这些损失数字不能完全归因于加密货币ATM交易，因为部分投诉还涉及其他支付方式。尽管如此，全国超过一半的自助服务终端投诉来自50岁以上人群，他们报告的损失超过3.02亿美元。

亚利桑那州以退款机制替代全面禁令

亚利桑那州的做法不同于那些认为欺诈风险超过加密货币自助服务终端合法用途的州。2025年颁布的第171号法案（HB 2387）允许加密货币ATM继续运营，但设定了交易限额、欺诈监控要求，并对符合条件的首次用户提供退款义务。首次用户是指与运营商合作时间不足10天的用户。首次用户每日在运营商所有自助服务终端上的交易总额上限为2,000美元，而现有用户每日上限为10,500美元。运营商还必须提供24小时客服、交易收据，并使用区块链分析及追踪软件，旨在阻止向已知与欺诈相关的钱包转账。

对受害者而言，最重要的是：因欺诈诱导而进行交易的首次用户可获得全额退款，包括相关费用。用户需在30天内联系运营商及执法部门或总检察长办公室，并向运营商提供认定交易系欺诈诱导的报告。满足上述条件时，运营商即便设置了警示屏幕和披露信息，也无法免除退款义务。梅耶斯敦促受害者立即举报疑似欺诈行为，并警告称错过30天期限可能意味着失去获得赔偿的资格。

各州对加密货币ATM监管路径分歧加剧

亚利桑那州并非唯一尝试退款模式的州。科罗拉多州的《数字资产销售法》于今年1月1日生效，同样对首次用户设定了每日2,000美元、现有用户每日10,500美元的交易限额。科罗拉多州也要求对特定欺诈案件进行退款，但其规则与亚利桑那州有所不同。根据科罗拉多州法律，当用户的第一笔交易资金被发送至美国境外的加密货币钱包或交易所，且用户在60天内举报欺诈时，该笔交易可享受全额退款。科罗拉多州将首次用户定义为与运营商合作时间不足7天的用户。

其他州则走得更远。田纳西州的《公共法第766章》将故意安装、运营或允许虚拟货币自助服务终端的行为定为A级轻罪。该禁令于2026年7月1日生效，并在早期法律挑战中幸存下来——联邦法院拒绝暂时阻止其执行。针对该禁令的诉讼仍在进行中。印第安纳州立法者也通过了HB 1116法案，禁止在该州运营虚拟货币自助服务终端。该措施于今年3月由州长签署后成为《公共法第143号》。这使得各州在两种模式之间严重分化：要么允许加密货币ATM运营但强制运营商承担部分欺诈损失，要么彻底移除这些设备。

成效仍待观察

亚利桑那州171,332美元的追回金额目前尚不能证明哪种模式更有效。该州未披露退款申请的总数或总金额，而联邦调查局公布的亚利桑那州1,453万美元损失数据涵盖2025年全年，但退款法仅于9月下旬生效，且仅适用于有限的首次用户群体。尽管如此，35起已完成退款案例表明，亚利桑那州的赔偿机制确实产生了实际追回效果，而非仅仅作为一项披露要求存在。