汇丰与渣打完成首笔基于SWIFT账本的实时代币化存款交易

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汇丰与渣打完成首笔基于Swift区块链账本的代币化存款跨境银行间交易

汇丰银行与渣打银行在8月19日联合声明中宣布，双方已通过Swift基于区块链的账本，成功完成首笔使用代币化存款的实时跨境银行间交易。这笔交易标志着Swift账本在具备实时运行条件后，首次实现银行间转账。

“汇丰与渣打通过Swift进行的互操作性交易，对代币化存款的前景而言是一个里程碑时刻。”汇丰数字货币业务负责人刘易斯·孙表示。他指出，本次演示表明，银行发行的数字货币可以在不同机构间实现互操作，同时保持监管监督。

交易如何运作

声明称，此次转账通过两家银行使用Swift账本交换支付报文完成。所产生的债务分别记录在汇丰代币化存款服务与渣打代币化存款基础设施上，作为代币化存款债务。

对客户而言，两家银行表示，这一成果凸显了跨境支付在支持日益全天候的全球经济方面的潜力，与只能在传统银行营业时间之外暂停结算的模式形成对比。

基于Swift 7月可达性的推进

此次交易之前，Swift已于7月9日宣布其基于区块链的账本已准备好用于代币化存款的初始实时应用。该账本正与横跨六大洲的17家银行进行试点，包括三菱日联银行、富国银行和劳埃德银行，并支持人民币、港元、新加坡元、欧元、英镑、美元和阿联酋迪拉姆等多种货币。

该项目是行业更广泛努力的一部分，旨在利用分布式账本技术实现真实支付场景，同时保留受监管银行货币的角色，而非用不受监管的替代方案取代银行。

对跨境支付意味着什么

两家全球银行成功完成实时交易，标志着从概念验证迈向在共享基础设施上进行生产级银行间结算的重要一步。与非银行机构发行的稳定币不同，代币化存款是受监管银行的负债，支持者认为，即使结算近乎实时，这也能使其锚定于现有监管体系。

此次演示值得注意，因为它是在两家受监管银行之间通过共享账本基础设施进行的，而非在封闭试点中运行。如果试点扩大，该方式有望通过使已在现有监管下运营的机构之间实现代币化存款的近乎实时结算，从而减少代理银行的摩擦。