Bitwave CEO 为软件抛售潮设定时限：“最多两年”

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华尔街在2026年争论不休：AI究竟何时会真正打破企业软件商业模式？

有一种观点认为，AI智能体即将掏空企业软件市场，但对此存在明显的反对意见：诚然，消费者可以取消订阅预算管理软件，然后让一个智能体来完成同样的工作；但一家管理着数千亿美元资产的公司，需要的是周末项目无法提供的保障。

当比特波公司首席执行官帕特·怀特在英属维尔京群岛金融科技海上峰会上被问及这一问题时——一边是付费应用被自建智能体取代，另一边是贝莱德这样的机构不满足于“我在自家地下室用 vibe 编码搞定”的说法——他立即表示认同。

“没错——绝对是这样，百分之百，”他说，“但这并非永久性的立场。”

这场对话之所以发生在那里，与会议背景密不可分。英属维尔京群岛金融科技海上峰会是在油坚果湾和理查德·布兰森的耐克岛上举办的旗舰峰会，2026年的会议主题聚焦于AI与数字资产的融合。

该地区一直致力于将自己打造成这种融合的注册地。截至6月，英属维尔京群岛在全球代币化美国国债市场中占据超过10%的份额，规模约15亿美元，同时还有12亿美元的稳定币。主办方也公开表示，希望这些岛屿能够成为加勒比地区数字资产规则的支柱。

治理是瓶颈

如今缺失的并非模型性能，而是治理与控制。

“今天，它仍然充满风险，”怀特说，“我们还没有一套完善的、能对智能体提供保证和控制的语言。”

这一让步至关重要。在审计能力建立之前，没有哪位首席财务官会淘汰现有的记录系统。

这些系统是企业技术中最根深蒂固的部分。企业资源规划系统是大型公司运营会计、采购、薪资和供应链的支柱。德国软件集团SAP是最大的供应商。

这些合同持续数年，生命周期内耗资高达亿级甚至十亿级，因此人们普遍认为它们很安全。

怀特却从相反的角度解读这种根深蒂固，认为它是一道伪装成护城河的负债。

“如果你签了一份价值九位数的SAP合同，并且已经向SAP支付了数亿美元，那么你需要更长的时间才能安心地摆脱它，”他说，“但如果你能用智能体代码取代企业资源规划系统的实质性部分，他们将是第一批这样做的人，因为他们实际支付的费用实在太高了。节省成本的机会是巨大的。”

软件消亡还需多久？

支票的金额就是激励，而时间线正在迅速缩短。

“我们说的是六个月、一年，最多两年，这些公司就会采取非常重大的行动，剥离他们传统的企业资源规划系统和客户关系管理产品，”怀特解释道。

这个预测比华尔街大多数人的预期要短一些。摩根大通曾表示，企业软件完全被智能体取代最早也要到2028年之后，并认为投资者将多年后的灾难定价为迫在眉睫。护栏必须比迁移先到位。

尽管如此，这两个预测之间的差距并没有看起来那么大。怀特预测的上限与摩根大通预测的起点落在了同一年份的两端。这使得2028年成为一个异常清晰的检验节点，届时投资者应密切关注软件类股票。