巴西要求对价值1万美元的自托管加密货币转账提供COAF报告

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巴西新规：超1万美元自托管钱包转账需向金融活动控制委员会报告

巴西央行（BCB）发布第588号决议，规定受监管金融机构必须对价值至少相当于10,000美元的加密资产转账进行报告。该措施将反洗钱自动报告义务延伸至在受监督平台与用户控制的地址之间进行的交易。

根据9月23日发布的第588号决议，涉及自托管钱包且金额达到或超过10,000美元的虚拟资产转入或转出操作，必须专门向金融活动控制委员会（Coaf）通报。该规则将于2026年10月1日正式生效。

报告义务适用于双向交易。无论是从受监管机构提取至客户控制的钱包，还是从自托管地址存入资金，只要符合特定条件，均在报告范围内。巴西央行表示，该措施主要针对用户自行掌控私钥的情况，因为在此类情形下，受监管机构可获取用于监控和风险评估的信息可能较少。

新报告规则不影响自托管服务的使用

该措施并未设立10,000美元的转账上限，也未禁止用户控制自己的钱包。相反，它要求当符合条件的转账跨越受监管服务提供商与自托管钱包之间的边界时，相关机构必须履行强制报告义务。

数月来，巴西一直在加强针对这一边界的管控。今年6月提出的一项提案建议，对于转向自托管钱包或海外加密公司的大额转账，实施24小时冻结期；而此前的规则则限制了加密货币在受监管跨境支付基础设施中的使用。

上述24小时机制后来在第584号决议中单独确立。自2027年1月1日起，虚拟资产服务提供商必须对单笔或客户当日累计超过10,000美元、目的地为外国加密企业或自托管钱包的特定转账，执行审慎审查期。巴西央行的最终框架允许机构在风险评估支持的情况下，在完整的24小时期限届满前提前释放转账。

巴西加入全球加强对自托管钱包转账监管的趋势

巴西的做法遵循了更广泛的监管趋势，即在不禁止私人钱包的前提下，重点监管加密资产离开受托管状态时的情况。

泰国近期 finalized 了一项关于自托管钱包的规定，要求持牌数字资产企业在客户通过其平台发送或接收加密货币时，验证其对私钥的所有权或控制权。泰国的“旅行规则”框架将于2027年2月27日生效，并要求提供发起人和受益人信息、交易对手核查、交易监控及记录留存。

这两套系统采用了不同的管控手段。泰国要求在受监管的转账点进行钱包所有权验证，而巴西的第588号决议则在涉及自托管的转账达到10,000美元门槛时，触发向Coaf的自动报告机制。

巴西的新要求是其9月份发布的一揽子涵盖虚拟资产服务提供商监管政策的一部分。巴西央行表示，反洗钱相关变更将于10月1日生效，同月现有加密服务提供商也必须在其日益完善的虚拟资产框架下正式提交授权申请。