亚利桑那州加密货币ATM法：向诈骗受害者退还17.1万美元

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亚利桑那州加密货币ATM法律：35名诈骗受害者获全额退款逾17万美元

亚利桑那州总检察长克里斯·梅耶斯于8月12日发布公告称，自2025年9月26日该州加密货币ATM法律生效以来，已帮助35名诈骗受害者追回总计171,332美元的全额退款。

摘要

自9月以来，亚利桑那州的加密货币ATM法律已帮助35名诈骗受害者获得171,332美元的全额退款。符合条件的全新客户必须在30天内报告欺诈性自助终端交易，方可获得全额赔偿。新客户每日交易上限为2,000美元，现有客户则为10,500美元。运营商必须使用区块链追踪工具，提供交易收据、风险警示以及全天候客户服务。联邦调查局数据显示，2025年全美共收到13,460起针对加密货币自助终端的投诉，报告损失达3.89亿美元。

这些退款案例为评估亚利桑那州消费者保护模式的实际效果提供了早期依据。目前，美国各州对加密货币自助终端的态度截然不同：亚利桑那州允许机器运营，但设定了交易限额、欺诈防控措施，并规定对符合条件的全新客户进行强制退款；而其他州则选择了全面禁止。

亚利桑那州加密货币ATM法律：将退款要求变为实际追偿

亚利桑那州于2025年5月颁布了第2387号众议院法案（即第171章）。该法律要求，如果新客户因欺诈诱导而进行了自助终端交易，且客户完成了规定的报告流程，运营商必须对其进行退款。退款范围涵盖全部交易金额及相关费用。

周三公布的171,332美元退款金额，代表已为35人追回的款项，并非对更广泛损失的估算。梅耶斯办公室未公布实施退款的终端公司名称、个人退款金额，也未提供索赔失败的案例数据。因此，根据州政府发布的公告，无法计算出符合条件的受害者中有多少人已成功获得退款。

梅耶斯敦促受害者尽快报告，并表示：“根据亚利桑那州法律，我的办公室乐意帮助任何遭受加密货币ATM诈骗的受害者获得他们应得的退款。”

谁有资格获得亚利桑那州的全额退款？

退款保护并非针对所有终端用户的全面保障。根据HB 2387法案，“新客户”指成为某运营商客户不足10天的人。“现有客户”则指客户关系已满10天的人。符合条件的受害者必须在交易发生后30天内，同时联系终端运营商和总检察长办公室或其他执法机构。随后，客户需向运营商提供由执法机构或总检察长办公室出具的报告，确认该交易系欺诈诱导所致。满足上述条件时，即使运营商提供了警示屏幕或收据，也不能免除其退款义务。

最终法案还规定，新客户在单一运营商旗下的所有自助终端上，每日交易总额不得超过2,000美元。现有客户的每日交易上限为10,500美元。在亚利桑那州立法者最初提出消费者保护措施时，早期版本曾考虑设定1,000美元的日交易上限，后在立法过程中进行了修改。运营商必须提供全天候的人工客服服务，并显示免费支持电话号码。同时，他们必须提供包含交易明细的收据，并使用区块链分析和追踪软件，旨在在交易发生时阻止向已知与欺诈相关的钱包转账。

全美终端损失凸显亚利桑那州模式

亚利桑那州的退款成果是在一个规模更大的全国性欺诈问题背景下取得的。联邦调查局互联网犯罪投诉中心的数据显示，2025年共收到超过13,400起涉及加密货币自助终端的投诉，报告损失超过3.88亿美元。投诉量较2024年增长了23%，损失额则增加了58%。超过一半的投诉涉及50岁以上人群，他们报告了超过3.02亿美元的损失。

联邦调查局2025年完整报告记录了13,460起终端投诉，损失约3.89亿美元。其中，60岁及以上人群共提交了6,188起投诉，报告损失超过2.57亿美元。联邦调查局提醒，终端数据可能包含涉及其他交易方式的诈骗，因此不应将报告的总损失完全归因于自助终端转账。

亚利桑那州选择了监管与赔偿并行的路径，而其他一些州则采取了更严厉的措施。明尼苏达州已将消费者保护措施升级为全州禁令，并于8月生效。印第安纳州也颁布了禁令，田纳西州则在立法者引用消费者欺诈问题后，禁止了加密货币自助终端。其他司法管辖区则依靠运营限制而非直接移除。田纳西州和佐治亚州采取了截然不同的终端政策：田纳西州禁止此类机器，而佐治亚州则设定了限额、警示和退款要求。密苏里州则走执法路线，起诉CoinFlip公司涉嫌与诈骗相关的交易，并要求其为消费者提供赔偿和民事罚款。

亚利桑那州受害者和运营商的下一步是什么？

对于亚利桑那州的受害者而言，最重要的仍然是30天的滚动截止期限。认为自己被诈骗者引导至自助终端的人，必须在此期限内通知运营商以及总检察长办公室或执法机构。该州还建议受害者保留收据，并提供交易日期、地点、金额以及诈骗细节。该法律赋予亚利桑那州总检察长执法权，违规行为将被视为违反该州消费者欺诈法。因此，运营商面临的义务远不止退款，还包括反欺诈控制、区块链追踪、信息披露和客户支持等。

8月12日的公告未披露新的诉讼、针对运营商的处罚或法律条款的变更。目前，这35笔退款是最明确的官方证据，表明该法律已直接产生财务追偿效果。未来关于总索赔数量、被拒申请以及运营商合规情况的披露，将能更全面地衡量亚利桑那州模式与选择完全移除终端的州相比，表现究竟如何。