菲律宾提议实施为期12个月的付款登记冻结

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菲律宾央行拟暂停新支付系统运营商注册12个月，强化虚拟资产服务提供商监管

摘要

菲律宾中央银行（BSP）提议暂停接受新的支付系统运营商注册申请12个月，同时审查其许可框架。在暂停期间提交的应用程序将继续进行审核，但监管机构在此期间不会做出批准或拒绝的决定。涉及受监管虚拟资产服务提供商（VASP）的支付安排将要求建立直接商户关系并加强监控。相关机构可根据内部评估的风险设定交易、结算和敞口限制。若提案获得批准，最终规则将在公布后15天生效。

暂停新注册以支持全面审查

根据拟议的通告草案，菲律宾央行将暂时停止受理和处理作为支付系统运营商（OPS）注册的申请。央行表示，这一暂停旨在支持对其OPS分类法、注册流程和许可框架进行“全面审查”。该提案目前仍为征求意见稿，不立即实施暂停措施。

在暂停开始之前提交的申请将继续通过央行的评估流程。然而，监管机构将在12个月的暂停期结束前，既不会批准也不会拒绝这些申请。除非获得央行的单独授权，否则申请人在冻结期内不得开展需要OPS注册的活动。现有已注册的运营商不受此草案影响，无需停止运营。

菲律宾央行依据《国家支付系统法》已维持着OPS注册系统。官方指南指出，注册创建了央行用于评估支付系统活动、参与者及系统性风险的基础库存。

加密支付安排面临直接商户规则

拟议的菲律宾支付规则要求，由BSP监督的提供商户收单服务的机构必须直接与受监管的VASP打交道，而不是将其置于多层支付便利商之后。直接商户安排意味着收单机构与商户持有合同关系。这种结构使机构能够直接获取开户、交易监控和结算控制所需的信息。

该要求涵盖必须持有BSP、菲律宾证券交易委员会（SEC）或其他相关机构颁发的许可证、注册或授权的虚拟资产企业。草案中将VASP与赌场、游戏运营商、成人导向企业及货币服务企业并列。这种分组反映了监管机构认为这些领域需要更强有力的管控措施，并不意味着央行认为其底层业务完全相同。

处理此类企业的机构需要进行强化尽职调查、更密切的交易监控以及基于风险的限额管理。这些限额可能适用于交易金额、结算时间表和总敞口。

既有分层安排面临审查

此前据报道，央行已于6月收紧了对持牌VASP的代币上市和监控要求。这些规则要求进行持续审查，并定义了暂停或下架的触发条件。

BSP监督的机构需要识别涉及上述商户的现有支付安排。分层结构将面临评估，以确定其是否符合拟议的直接商户要求。据报道，机构将有六个月的时间完成审查，另有六个月的时间解决已确定的弱点。所需的变更可能包括重组合同、施加限制或终止超出机构风险承受能力的安排。

草案还将加强商户身份识别。BSP计划建立一个集中的国家二维码商户数据库，旨在帮助各机构识别支付网络中的欺诈性、禁止性或问题商户。

这些要求可能会影响银行、电子货币发行商、商户收单机构和连接虚拟资产平台与当地支付渠道的支付便利商。运营负担将取决于BSP在最终通告中如何定义受管制的安排。

许可差异已影响国际加密公司

此前的报道指出，尽管币安（Binance）和BlockShoals参与了SEC的StratBox沙盒计划，但它们缺乏BSP颁发的VASP许可证。随后SEC批准BlockShoals开始沙盒测试，但该沙盒批准保留了独立的BSP许可要求。拟议的支付规则将为服务类似安排的机构增加另一层合规要求。

BSP将在制定最终规则前审查反馈

BSP正在通过其政策征求意见稿门户接受书面评论。监管机构表示，利益相关者应向每个草案旁列出的政策官员提交反馈。

央行在审查行业回应后，可能会修订暂停期限、实施期限或受管制的安排。仅因草案发布供咨询而不会开始注册冻结。

如果以当前形式通过，该通告将在《官方公报》或公开发行报纸上公布后15天生效。12个月的暂停将根据最终文件的有效条款开始。因此，支付公司应密切关注最终文本，特别是其对待决申请以及与VASP既有关系的处理方式。受监管的加密公司在继续访问某些菲律宾支付渠道之前，可能需要与收单机构建立直接安排。